Koroton pikavippi

Koroton pikavippi

Jos olet etsinyt lainaa netistä viime aikoina, olet ehkä törmännyt korottomiin ja kuluttomiin pikavippeihin. Monien hälytyskellot alkavat soida tässä kohtaa – miten jokin tuote voi olla koroton ja kuluton? Eikö se aiheuta tappiota myyjälleen? Koroton pikavippi on kuitenkin aivan oikea tuote, jota käytetään markkinointikikkana laina-alalla, sillä kilpailu on kiihkeää. Kyseessä on edullisin markkinoilla oleva lainatuote. Kaikenlaista lainaa ei kuitenkaan saa korottomana.

Mikä on korko

Lainalla on yleensä korko, joka on ikään kuin korvaus lainantarjoajalle palveluksistaan. Rahoitusalan yritysten tai pankkien olemassaolo olisi vaikeaa, mikäli lainaamisesta ei koituisi niille minkäänlaista hyötyä. Korkojen muodossa ne kerryttävät tuloja, joilla voidaan maksaa instituution toiminta, työntekijöiden palkat ja jopa jäädä voitolle.

Korkoja on erilaisia. Osa on kiinteitä ja osa vaihtuvia; korko voidaan esimerkiksi sitoa jonkin toisen koron arvoon, jolloin se on vaihtuva ja vaihtuu yleensä esimerkiksi 3kk, 6kk tai 12kk välein. Kiinteä korko pysyy aina samana.

Pikavippien kohdalla korkoja on kaksi: viitekorko ja todellinen vuosikorko. Viitekorko on pikavipin virallinen korko, ja se määräytyy yleensä hakijan luottoluokituksen ja yrityksen oman arvion mukaan. Korko on yleensä kiinteä.

Todellinen vuosikorko on puolestaan luku, johon lasketaan mukaan kaikki lainasta koituvat kulut korkoineen ja kustannuksineen vuoden ajalta; toisin sanoen se on lainan hinta mahdollisimman realistisesti kuvattuna. Lainoilla on usein monia kustannuksia, jotka voivat jäädä huomaamatta, kun sitä yrittää hakea mahdollisimman nopeasti. Todellinen vuosikorko antaa nopeasti kuvan lainan hinnasta.

Koroton pikavippi

Koroton pikavippi tuli markkinoille sen jälkeen, kun pienlainoille asetettiin korkokatto. 50 prosenttiyksiköstä ja viitekorosta muodostuva korkokatto oli monien yritysten mielestä liian matala, ja useat toimijat lopettivatkin toimintansa. Osa pysyi alalla, mutta monipuolisti tuotevalikoimaansa. Tämän monipuolistamisen tuloksena syntyivät korottomat pikavipit.

Pikavippi ilman korkoa on kuin tavallinen pikavippi; tavallisesti 10—1000 euron laina, joka maksetaan takaisin ensimmäisenä eräpäivänä. Siihen pätevät normaalit lainaehdot ja kelpoisuusvaatimukset. Korotonta pikavippiä käytetään usein markkinointikikkana; sen avulla houkutellaan kuluttajia tutustumaan lainantarjoajan toimintaan ja palveluihin. Moni korotonta pikavippiä ottanut päätyykin käyttämään saman tarjoajan palveluita uudestaan.

Koroton laina -nimikkeellä markkinoidaan yleensä kahta erilaista tuotetta: pikavippejä, joilla ei ole korkoja, sekä luottotilejä, joilta ensimmäisen noston voi tehdä ilman korkoja ja kuluja. Käytännössä kumpikin ajaa saman asian. Tärkein ero on, että ensin mainittu on kertaluontoinen sopimus, kun taas jälkimmäisestä asiakkaalle jää käteen luottotili, jolta voi halutessaan nostaa lisää lainaa. Luottotilistä ei koidu kuluja silloin kun sitä ei käytetä.

Lainaa saa korottomasti kahdella tavalla: kiinteinä summina tai halutun summan jopa euron tarkkuudella. Pikavippi ilman korkoa myönnetään yleensä kiinteänä summana, kun taas kulutusluotto heti tilille voi nostaa halutun summan tavallisesti aina 1000 euroon saakka ilman korkoa. Summa voi täten olla vaikka 10 euroa. Tässä suhteessa koroton nosto luottotililtä on pikavippiä kätevämpi valinta.

Jos olet 18-vuotias, ei luottotiliä yleensä myönnetä. Luottotilien alaikärajat vaihtelevat 18—22 ikävuoden välillä, sillä luottotiliin avulla lainaa voi olla mahdollista nostaa jopa yli 2000 euroa. Koroton pikavippi on kuitenkin mahdollista saada. Sen myöntämisperusteet ovat löyhemmät pienten lainasummien ja kertaluontoisen sopimuksen vuoksi.